Использовать материнский капитал под оформление кредита: какие банки предоставят займ

Материнский капитал – это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года. За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала. Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, используется ли материнский капитал под кредит.

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Материнский капитал под кредит

 

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать маткапитал допускается двумя способами:

  1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
  2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

  • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
  • Долевое строительство.
  • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования – улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

  • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
  • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
  • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.

Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора. Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи. Кредит под материнский капитал можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на маткапитал.
  • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того, как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка.

Вторая часть – это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты. Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ.

Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик – разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке. Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения. В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит соглашаться на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

Банки, которые дают кредиты под материнский капитал

Получить денежные средства для решения жилищного вопроса банковские организации предлагают при соблюдении определенных условий.

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предлагает специальную программу кредитования «Ипотека плюс материнский капитал». Кроме этого, воспользоваться возможностью получить ссуду могут клиенты, подавшие заявку на такие кредиты с использованием маткапитала, как «Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья».

Использовать средства государственного финансирования можно в качестве первоначального взноса либо его части. Кредит в Сбербанке выдаются гражданам России в возрасте от 21 до 75 (последний взнос) лет, стаж работы у которых на последнем месте составляет не менее одного года, на следующих условиях:

  • сумма – от 300 тыс. до 3 млн рублей;
  • ставка – от 7,4%;
  • срок – до 30 лет;
  • обязательное оформление недвижимости в долевую собственность;
  • дополнительные скидки клиентам, которые имеют расчетный счет в Сбербанке;
  • возможность приобрести недвижимости от застройщика, аккредитованного в банке;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • предоставление залога с обязательным его страхованием.

Для получения ссуды необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • справку о доходе;
  • сертификат на мат. капитал;
  • справку из Пенсионного фонда;
  • документы касательно предоставляемого залога.

Райффайзенбанк

Взять кредит под маткапитал на покупку жилья предлагает банк с австрийским капиталом. Претендовать на деньги могут физические лица вне зависимости от гражданства в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, имеющие стаж работы на последнем месте минимум три месяца.

При этом их ежемесячный доход должен составлять минимум: 20 тыс. рублей – при условии, что заявитель работает в Москве или области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Магадане, Сургуте, Екатеринбурге, Тюмени. 15 тыс. – для всех остальных регионов.

Использовать денежные средства можно для внесения первоначального взноса или его части при заключении договора по следующим программам:

  • Ипотека с маткапиталом;
  • Приобретение готового жилья;
  • Квартира на вторичном рынке.

Максимальная сумма, на которую может претендовать заявитель – 26 млн рублей по ставке от 9,25% годовых и сроком до 30 лет. Для заключения договора понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • собственный паспорт ссудополучателя;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудоустройство.

Бинбанк

Взять ипотеку кредитор предлагает гражданам России в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, при условии, что стаж на последнем месте работы у них не менее 4 месяцев. Ссуда выделяется на покупку готовой квартиры или ее строительство. Минимальный взнос при использовании средств материнского капитала составляет 5%.

Деньги предоставляются на следующих условиях:

  • Ставка – от 9,3%.
  • Сумма – 600 тыс. – 20 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
  • Для жителей других регионов, где есть представительство банка максимум составляет 10 млн рублей.
  • Срок – 3–30 лет;
  • Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.

Для заключения договора понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и постоянный доход;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • техпаспорт;
  • справка об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей;
  • отчет об оценочной стоимости недвижимости;
  • паспорт продавца;
  • выписка из домовой книги.

Газпромбанк

Кредитор предоставляет возможность получить ссуду на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке гражданам России в возрасте от 20 до 65 (последний взнос) лет. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Маткапитал может быть потрачен на уплату первоначального взноса либо его части, но банк требует и вложение собственных средств самим заемщиком из расчета не менее 5% от суммы кредита.

Дополнительно к этому в договор включены следующие условия:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • годовая ставка – от 9%;
  • срок – 1–30 лет.

Из документов потребуется подготовить:

  • заявление-анкету;
  • собственный паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • сертификат;
  • справку из ПФР.

Банк Открытие

Ссудодатель предлагает две программы кредитования для обладателей сертификатов:

  • Новостройка + Материнский капитал;
  • Квартира + Материнский капитал.

Рассчитывать на займ вправе граждане РФ в возрасте от 18 до 65 (последний взнос) лет, имеющие общий трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы он должен составлять минимум три месяца.

Максимальная сумма кредита с использованием маткапитала составляет 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более:

  • 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей;
  • 15 млн – для жителей других населенных пунктов, где присутствуют отделения банка.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • годовая ставка – от 9,2%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – 5–30 лет;
  • включение супруга (-и) в качестве солидарного созаемщика.

Для подписания договора потребуется предоставить следующие документы (банк оставляет за собой право затребовать и другие бумаги):

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • сертификат;
  • справку из ПФР.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
admin/ автор статьи
Загрузка ...
На какие выплаты от государства вы имеете право